提升“软实力” 我国保险标准趋向国际化

  制定新标准 探索国际化

  马晨明 曾立华

  记者 王小平

  保险标准化建设如何向“三个并重”转型?

  我国是一个农业大国,农业产业化水平不高,抗灾能力不强,发展相对滞后,为当期我国农业存在的主要问题。努力搭建农业发展平台,实现农业“助推式”发展,加快社会主义新农村建设进程,近年来,我国在部分地区试点发展农业保险,取得了农业保障性发展和保险业务性拓展的“双赢”。试点证明,涉农保险不失为保险业进一步树立良好社会责任形象,加快业务拓展的战略机遇期,切实经营好,发展将大有可为。

  “2008年是全面推进保险标准化工作的重要一年。保险标准建设将由偏重基础和接口标准向信息标准与业务标准并重、建设标准与贯彻落实标准并重、自主创新与国际采标并重转变。”在日前举办的全国保险标准化工作会议期间,保险标准化技术委员会(以下简称保标委)主任裴光接受了本报记者的专访。

  裴光对记者说,保标委今年工作的重头戏是着手开展业务标准的制定。重点拟定《车险信息共享平台数据交换规范》、《企业年金数据交换规范》、《保险公司统计分析指标体系标准》、《再保险公司统计分析指标体系标准》、《产险单证标准》、《寿险单证标准》、《寿险柜面服务标准》和《中国巨灾风险数据采集标准》等8项标准;并分别推荐人保集团、国寿集团、中再集团、太保集团和中国保险行业协会等单位承担标准的建设工作,同时继续委托国寿集团牵头制定《保险基础数据模型》标准。他透露,保标委还将开展《保险术语》和《银行保险业务人寿保险数据交换规范》两项行业标准升格为国家标准的有关工作。

  需求缺失成就发展机遇

  裴光对记者说,保险标准化建设是构筑行业“软实力”的重要方面,今年全国保险工作会议提出,要采取自主研发与国际采标相结合的方法,进一步完善行业标准体系,提高行业标准的国际化水平,以标准化促进信息化。为贯彻这个指示精神,保标委将始终坚持标准化工作服务保险业又好又快发展的指导思想,坚持“总体规划、突出重点、急用先行”的方针,坚持维护标准化工作权威性的原则,继续开创保险标准化工作的新局面。

  为了促进我国保险标准化工作快速向国际靠拢,扩大我国在国际保险业标准市场的影响,去年8月,保标委与美国保险业合作运营研究与开发协会(ACORD)联合举办了保险信息标准化国际论坛。“2008年要积极开展对国际上著名标准化组织及其标准体系进行系统研究,利用‘后发优势’实现我国标准化工作的跨越式发展。裴光强调说,将通过《中国保险业采用ACORD标准的可行性研究》为我国保险业采用国际标准提供一条清晰可行的实施路线图,继而全面提升我国保险标准的国际水平。”

  需求意味着市场,缺失意味着机遇。目前我国涉农保险的现状为需求较多,缺失严重。一方面是市场缺失。我国是一个农业大国,农村面积、农业人口占比较高,但农业保险业份额很低。以全国近期的第二次农业普查为参考,对湖南会同县坪村镇五星村进行抽样,全村总人口1580人,除去机动车强制保险、民政救助保险和农村合作

  保险数据标准体系初步建成

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医疗保险,没有一人参加社会及商业保险,农业保险率很低。另一方面是政策缺失。当期国家政策给予城镇居民的保险业务有

  谈到2007年标准化建设工作,裴光高兴地说,这是一个丰收年,也是保标委成立近两年来保险标准化工作任务最重、成果最丰硕的一年。2007年共完成了7项行业标准制定,保险标准化理论研究取得突破,标准化建设迈上了一个新台阶。

养老保险、大病医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险等数种,均为政策性和强制性的,而给予农村居民的保险极为有限。再则是发展缺失。在我国,以往更多的是注重工业和城市的发展,对农业和农村的发展力度不够,涉农保险更是刚刚起步。而在欧、美等发达国家,农村的保险业务甚是丰富,仅美国的涉农保险达数十种之多,比重居高。需求缺失成就发展机遇,只要我们保险业能够结合农村发展实际,开发和研究出切实可行的保险业务,我们的保险业将大有可为。

  据了解,按照保险业标准化五年规划,2007年保标委遵循“夯实基础数据标准、重点完善接口标准”的工作思路,组织会员单位完成了《保险标准化工作指南》、《保险基础数据元目录》、《保险业务代码集》、《保险行业机构代码编码规范》、《再保险数据交换规范》、《银行保险业务财产保险数据交换规范》和《保险术语(新增与调整部分)》等七项行业标准制定。“这标志着一套符合国内保险业发展需要的数据标准体系初步完成。”裴光如是认为。

  政策导向顺时、顺事、顺势

  裴光对记者特别提到其中两个标准。“《保险标准化工作指南》非常重要,是制定标准的标准,它主要规定了保险业标准化工作的目标、原则、方法、组织机构和运作规程。这项标准的推出,确保了保险行业标准化工作有章可循、有据可查。而《再保险数据交换规范》在国际保险标准建设中也处于领先地位,是我国第一个规范再保公司与直保公司数据交换原则的标准,首次统一了再保险业务领域的业务消息标准和跨领域的技术消息标准。目前保监会希望能将这个标准推广到国际上。”

  我国的保险业是市场经济发展应运而生的产物,因其在抵御风险,降低损失等方面发挥了积极有效的作用而得到长足发展。应运而生就是要顺时、顺事、顺势,保险业只有紧紧抓住国家的政策导向,加强服务农村,支持社会主义新农村建设才能谓之“应运而生”,这是因为“政策有规定,农村有需求,保险要发展”。我国连续四年以中央1号文件的形式出台了关于加快农村发展的系列政策文件,中央〔2007〕1号文件更是明确指出“积极发展农业保险,按照政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿的原则,建立完善农业保险体系。扩大政策性保险试点范围,各级财政对农户参加农业保险进行保费补贴,完善农业巨灾风险转移分摊机制,探索建立中央、地方财政支持的农业再保险体系。鼓励龙头企业、中介组织帮助农户参加农业保险”。这些规定为我们保险业发展涉农保险,支持社会主义新农村建设作出了要求,明确了任务。但当前农民发展的需求与农村落后的保障体系之间的矛盾十分突出,由于保障不到位,农民承担风险和抵御风险的能力依然很低,因灾致贫、因灾返贫的现象并不鲜见。当期,保险业就是要坚持政策导向,以发展农业保险为己任,服务农业发展,进一步树立良好的社会责任形象,才能实现健康发展,才能在农村这块天地里大有所为。

  近年以来,银保渠道对保险销售的贡献越来越大,成为百姓买保险的重要窗口。记者了解到,作为《银行保险业务人寿保险数据交换规范》的后续配套标准,《银行保险业务财产保险数据交换规范》目前已完成制定工作,它们共同构成银保业务数据交换规范的完整标准框架。另外,为适应标准发展的需要,保标委还对2006年颁布的《保险术语》标准进行了修订,制定了《保险术语(新增与调整部分)》,新增保险术语136条,修订保险术语35条。目前,《保险术语》标准共有1135条。

  服务农村畅通渠道,优化载体

  谈到保险标准化理论研究取得的成果,裴光介绍,由保监会副主席李克穆作序的《中国保险业标准化理论比较研究》一书,目前已形成研究报告并完成终审、出版工作。该书委托复旦大学开展了专项课题研究。裴光认为,该书有助于指导我国保险标准化工作实践,增强工作的科学性,减少工作的盲目性。另外,委托国寿股份承担《寿险单证标准》和《寿险公司柜面服务标准》研究课题也取得了初步成果,并为今年转化为行业标准做好了前期准备。

  加大对农村保险市场的开发,发挥保险业在防范和化解风险的良好功效,首先要着力解决以下几个方面的问题。一是畅通参保渠道,通过银保合作,既解决农民“买得起”,减轻农民资金压力的问题,又有效防范和化解了农户的风险。在进行政策性经营的同时,开发出涉农财产保险、责任保险、农村居民短期人身意外伤害保险和健康保险等相对低风险的险种,形成“以险养险”的经营模式,既支持群众参保,又降低总体风险。要加强网点建设,把服务机构前移,在乡(镇)设营业所、代办点,在村级设协保员,着力为群众办理保险提供便利。二是优化参保载体。探索以

  据统计,截至2007年底,保标委共有92家委员单位,委员105人。而在2005年9月保标委成立以前,我国保险业只有出口信用保险公司一家开展标准化工作。“一些新成立的公司和保险资产管理公司也非常重视标准化工作。目前,9家保险资产管理公司已全部加入保标委。”裴光介绍说。

农业产业化龙头企业、农村合作经济组织、农业管理部门、农民营销队伍等为载体吸引农民参加农业保险。三是坚持优化服务。保险机构要结合农民生产的实际需要制订出保费低廉、保障适度、条款简单、缴费灵活方便、理赔便捷快速的保险业务。要鼓励保险机构开展“保险进农家活动”,进一步宣传涉农保险政策,让参保对象成为政策的明白人,知情者。要进一步增强服务意识,牢固树立“农业发展、保险发展”的双赢思想,以“舍我其谁”的勇气,关心、关注涉农保险。

  促标准执行 监管将出重拳

  健全机制营造良好环境

  “不能把标准束之高阁,视标准为可有可无,可有不用。”裴光在工作会议上呼吁。他认为,在今年南方冰雪灾害中有些保险公司信息系统经不起考验,出现了瘫痪现象,说明了其信息化建设不适应社会经济发展的要求。他并不避讳谈到标准化建设中的问题。“制度建设和组织建设还跟不上标准化事业快速发展的需要;标准化工作人才仍很匮乏;标准的贯彻落实力度有待加强。”

  涉农保险是一个系统工程,需要各级各部门共同参与,积极协作,形成“政府推动、财政支持、保险公司运作、风险共担”的保障机制。一是建立政策性保险机制。“三农”保险具有“准公共财政”的性质,政府部门要通过立法、政策支持、财政补贴等形式建立合理的风险补偿机制,以增加农村市场对“三农”保险的有效需求。在国外,无论是发达国家还是发展中国家,对涉农保险都普遍采用非盈利的政策性保险,对一些关系到国计民生的大宗农作物,多是采用强制性保险。二是建立防范与预警机制。建立灾前预警机制,制定灾害突发性应急预案,是及时、有效防止大规模灾情,减少、降低农业风险的必要措施。各级政府及有关职能部门和保险公司要共同制定本地的灾情预警机制,做好农业的灾情监测工作,通过加强参保后的监督和技术指导,积极探索农业保险防灾防损的新路子。如种植业方面,保险公司要与气象管理部门建立密切联系,对参保地区的气象进行动态的了解和监控,在大灾来前启动避灾预案。三是建立协作与责任机制。要建立协作机制,以各级“农业保险联席会议办公室”为主体,明确相关部门职责,进一步加强协作。要建立责任机制,明确要求,严格考核,进一步增强工作责任。通过建立协作与责任机制,营造齐抓共管的农业保险工作氛围。

  “保监会非常重视标准的贯彻落实工作,特别是李克穆多次在不同场合强调,标准制定出来一定要执行,不执行的要承担责任。”裴光说,我们感到肩上的担子很重,压力也很大。

  他强调,今年,保标委工作重点是要抓好已颁布标准的贯彻落实工作,确保标准落地。“将在适当时机,委托各地保监局对已发布的标准贯彻落实情况进行监督和检查,并考虑要求各公司停止使用不符合标准的系统。”

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