事实上,今年以来,保监会只批筹了4家保险公司,而且批筹时间全部集中在1月。相比2016年全年20多家的批筹速度,保监会事实上停止批筹的判断已越发明显。

  近期出炉的《中国保险科技行业投融资报告》显示,截至2017年,国内保险科技的创业公司(以保险经纪、代理为主)成立200余家。2017年,BAT又入股了7家拥有保险相关牌照的公司,目前总数已达到12张牌照。

  到了今年,保监会的态度则已然出现转变,保监会相关负责人公开表示,严防“动机目的不纯”的社会资本投资保险业。在业内人士看来,保监会此番表态,对正在寻求保险牌照的互联网巨头来说,并不是一个好消息。

  时间回到2011年,项俊波空降至保监会主席任上时,全行业原保费当年收入只有1.43万亿元,较2010年同比下降1.3%;投资端,保险公司亦面临着大难题,限制过严的险资投资政策,使得险企在投资上放不开手脚,收益率长期在低位徘徊。

  据保险公司筹建申请辅导咨询机构中商产业研究院院长袁健教授介绍,根据监管部门要求发起设立保险公司的股东如超过15%的股份,必须具备:具有持续出资能力,最近3个会计年度连续盈利;具有较强的资金实力,净资产不低于2亿元人民币;信誉良好,在本行业内处于领先地位。

  “由于牌照非常高的门槛管制,使得牌照本身具有非常大的价值,所以可能一个企业经营并不好,转让股权时溢价很多。其实跟企业经营好坏并没有十分直接和必然的关系,我们需要检讨这样的市场准入。”对此,国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生认为。

  与此同时,入股资金来源也将被重点审查。《通知》要求,股东出资资金应来源真实、合法,符合监管规定要求,资金来源存在疑点的,保监会将进行追溯审查,要求补充说明每一级资金来源方的基本情况和财务状况,并提供相关证明材料。

  尽管目前各路资本看好保险业,但自去年以来监管部门对资本进入保险业的监管趋严。据本报记者统计,今年以来除3家保险公司开业之外,截至昨日发稿,还没有一家保险公司获得监管部门的筹建批准。

  “美国近百年的保险发展历程,机构组织发展到数千个,而美国的人口仅是中国的零头,可见中国的保险市场有多大。但反过来说,美国3亿多人口,这些保险机构都能生存下来,中国超过13亿的人口,才160余家保险机构,是不是显得太少了?然而,国内保险业自身发展过程中问题不少,问题公司也不少,国内保险业缺少的是那些真正专业化的公司,而并不需要那些打着经营保险业的牌子却利用保险资金大肆并购的资本。”陈冬梅称。

  翻看证监会官网的机构审批结果公示,记者发现,最近的一家保险公司批筹通知是《关于筹建融盛财产保险股份有限公司的批复》,公示的时间是2月8日,通知落款时间则是2017年1月25日。

  与往年不同的是,今年各路资本在继续申请保险公司牌照的同时,也加大保险经纪公司牌照的申请力度。具体来看,据记者梳理,上述预核名的保险机构中,保险公司共有62家,占比超过半数;保险经纪公司39家,跃居核名数量的第二位。

  “从证监会高层对险资的怒斥,到保监会不允许社会资本乱来,意图只有通过收紧牌照来遏制险资冲动,过去数年,保险业的发展确实飞速,无论从保险机构的成立数量到保险资金的投资渠道放开、保费规模的增长,到现在有点收不住脚的感觉。不过通过限制牌照的发放也仅是权宜之计,唯有从制度上建立更加规范的准入标准,同时也要建立有进有出的优胜劣汰机制,加大股东机构违规违法的成本,才能让行业在高速发展中平稳健康。”对此,复旦大学保险系一位教授受访时称。

  华夏时报记者 吴丽华 吴敏 北京报道

  今年以来,工商总局预核准122家保险机构公司名称。

  2016年中国保险业异常热闹,一方面是保险公司到处并购,而另一方面却是产业资本竞相进军保险业。

  多事之秋充满变数。一路狂奔的保险业,在波谲云诡的突变之后,正慢慢冷却下来。

  临近一季度末,各类资本申请保险牌照的热情不减。据《证券日报》记者对今年以来截至3月27日的国家工商总局企业名称核准公告梳理发现,共有122家保险机构(保险公司、专业代理公司)预核准了公司名称。

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  甚至一些已经拿到批筹的保险公司,股东意见也出现了分歧。本报记者获悉,一家去年已经拿到批筹通知的保险公司,就因为内部股东变化没能按时开业。上述保监系统人士则告诉《华夏时报》记者,考虑到监管政策环境趋严等原因,短期内保险公司不会再批筹,仍在排队的筹备机构拿到牌照可能遥遥无期。

  去年以来,监管部门通过加大信息披露的方式来对申筹公司进行监管,2017年3月9日,监管部门发文要求,所有申请筹建的保险公司均需在监管部门指定网站上公开预披露筹建方案、投资人资金来源声明、关联关系声明等重要信息,并对披露材料的真实性、准确性负责。

  而参看去年保监会批复的一众保险公司,这些股东业务之杂乱可见一斑,主营地产的世茂股份参股设立的汇邦人寿在9月初获批;2016年年初,乐视网参与发起产险公司,发起人中世茂股份也赫然在列;在参与发起设立众惠财产相互保险社、收购了中捷保险经纪股份有限公司、香港富通保险之后,2016年12月,九鼎集团等6家发起单位出资10亿元共同成立九信人寿保险股份有限公司。

  不仅批筹停止,已经拿到牌照的公司也并不轻松。

  今年以来,不少资本依旧看好保险业,并欲进入。

  不过在市场上,记者也了解到,并非所有的资本都通过申请牌照的形式进入保险业,不少机构选择通过并购的形式进军保险业,尤其保险公司的控股权更是产业资本竞相追逐的标的。

  更可能梦断的则是那些正在申筹、尚没有拿到批筹通知的机构。上述人士告诉本报记者,目前排队等待批筹的保险公司有一百多家,由于每一家保险公司背后都有不止一家实力雄厚的各类资本,保监会停止批筹之后,上百路意在保险牌照的资本短期内都将与牌照无缘。

  ■本报记者 苏向杲 

  “做地产的、做私募的、做互联网影音产业的,这些公司都参与到保险业的经营中来,他们了解保险行业吗?他们对于长久经营一家保险公司有信心吗?他们有多强的金融保险团队实力?他们在险资运作中会不会重蹈覆辙乱投资?他们的后续实力足不足?”有业内人士对于上述几家去年已经获批筹建的公司股东背景,发出质疑。

  板子一下下打在了激进险企及其幕后操盘者身上,一度呼风唤雨的保险资金归于平静。但是,告别项俊波的保险业如何在冷却之后找到健康的发展道路仍是一个不太容易的课题,毕竟停止的保险公司批筹仍需要在一个合适的时机重启。

  从《证券日报》记者梳理的情况来看,今年以来截至3月27日,中国工商总局官网披露的预核名的公司中,保险机构122家。其中,保险公司共有62家,占比超过半数;保险经纪公司39家,跃居各类保险机构第二位;保险代理公司16家;保险公估公司5家;养老保险公司2家。

  2015年9月-2016年12月,地方国资背景的中天城投通过层层并购最终谋得了中融人寿的控股权;2016年8月,三胞集团与利宝互助保险达成股权战略合作协议,受让利宝中国保险51%的控股权;2016年11月,新光海航人寿发布《关于变更股东有关情况的信息披露公告》,海航集团退出,新光海航人寿股东变更为4家,其中深圳柏霖资产变身为第一大股东,持股51%;2016年12月22日,深圳投控在经过195手/次的激烈竞价后,最终以42.2亿元竞得信达财险41%的股权,成为信达财险的控股股东。

  近日,一位浸淫保监系统多年的人士告诉《华夏时报》记者,虽然没有正式的发文和官方说法,但从实际情况观察,保险公司的批筹从今年2月开始已经停止了。

  逐月来看,今年1月份各路资本申请保险牌照最为积极,2月份、3月份牌照申请数量逐月下滑。

  滚烫的牌照

  如今保险业之所以要停下面对强监管的修正,很大程度上是因为此前跑得太猛,偏离了应有的发展轨道。

  62家保险公司名称预核准

  一石激起千层浪。有业内人士悲观预计,估计今年余下时间都不会再有新保险公司获批筹建。

  而由于近期保监会出台了《关于进一步加强保险公司开业验收工作的通知》(下称《通知》),对保险公司开业准备过程中的资金、人员、战略、公司治理等提出了更高的要求,即使前期保监会已经批筹的公司,如果不认真准备也可能通不过验收,最终保险牌照梦断。

  此外,从2005年至今监管部门否定的项目来看,其存在的主要问题有:出资能力、项目的商业模式、和项目的可行性论证、以及拟任高管团队等。

  在经历过2016年险资疯狂举牌A股搅得资本市场不得安宁之后,2017年保监会对保险牌照申请的闸门开始“收紧”。

  《通知》称,筹建期间股东不得转让或变相转让所持有的保险公司股权,如违反此项规定,保监会将责令限期整改或不予批准开业,并将相关股东和当事人列入准入负面清单,限制其在保险业的投资活动,明确将
“打酱油”参设保险公司的社会资本列入负面清单。

  此外,中国银行保险监督管理委员会副主席陈文辉此前多次强调,对于市场主体,要坚持一视同仁、公平对待,今后保险业绝不允许再出现所谓“特殊公司”。他同时还表示,全系统要坚持“源头要严、纠偏要严、执行要严”的总体思路,切实推进从源头强化对保险业的风险治理,防范动机不纯的投资人进入保险业。

  “目前因为和监管有关的一些特殊原因,对互联网公司来说,保险牌照的审批已经完全停滞了,连一些传统寿险公司设立省级分公司的事情都已经等了快半年了,现在保监会还没有回音。”2月17日,华东一家新成立两年不到的寿险公司中层对《华夏时报(公众号:chinatimes)》记者表示。

  上市公司美盈森即为其中一家,今年
3月18日,美盈森发布公告称,为进一步优化公司经营结构,提升公司综合竞争力,推进公司在金融领域的布局,拟使用自有资金出资不超过1.5
亿元参与发起设立长青健康保险股份有限公司。4月15日,美盈森再度发布公告称,鉴于公司与长青保险公司筹备组就有关事项的认识存在不同意见,决定终止参与发起设立长青保险公司。某上市公司牵头设立一家健康保险公司的计划则在可行性研究报告等前期资料已准备好的情况下决定暂停申请,并没有将申请材料递交到保监会。另一家保险公司的筹备组则在4月已经出现人员离职,仍在坚持的员工则表示保险业地震使工作很难推进,很多事情只能等待。

责任编辑:谢海平

  “这是一个明确的信号,监管层对于筹建申请牌照收紧了,那些实力不强的产业资本和上市公司的申请可能直接被否决。让那些想要申请牌照的资本打消念头,让那些已经递交申请资质尚不符合的机构自动撤退。”2月15日,国内一家大型寿险公司匿名高管接受《华夏时报(公众号:chinatimes)》记者采访时称。

  然而,狂飙突进的保险业,并没能掩盖其自身发展的矛盾。激进型险企利用万能险急速扩张并疯狂举牌A股上市公司、竞购海外资产的举动引起监管层频频发声,“万宝之争”逐渐走向失控,恒大人寿“割韭菜”的行为,引发众怒,虚假注资、挪用保费等传言甚嚣尘上……

  保险机构预核名数较多显示出,各类资本依然对保险行业青睐有加。相关的研究数据也显示出,随着互联网保险的发展,一些保险创业公司获得市场上的多轮融资。

  而在复旦大学保险系副主任陈冬梅看来,作为全球最大的保险市场,美国是完全开放型的,尤其是市场竞争主体,早在5年前公布的数据就显示美国本土拥有财产险意外险公司超过2500家,寿险年金公司超过1000家,健康险公司800多家,共济会近百个,产权保险再保险公司数十个,风险自留组织近300个。

  他告诉记者,事实上,设立保险公司的门槛并不低,按照《保险法》的要求设立保险公司的主要股东应具有持续盈利能力、信誉良好、最近3年内无重大违法违规记录、净资产不低于人民币2亿元等条件,资本之所以竞相申请牌照,这主要是看中其盈利能力及较高的附加价值。

  不难看出,尽管目前保险市场的各类主体较多,但依旧有资本想进入这一领域。监管部门披露的数据显示,今年1月末,人身险公司有86家,财险公司有85家,合计191家。对比预核名的保险公司来看,仅今年以来,就有相当于市场主体的三成公司正“跃跃欲试”。

  就在去年12月29日,保监会表示要全面修订《保险公司股权管理办法》,进一步严格股东准入标准,将保险公司股东划分为财务类、战略类、控制类股东三个类型,分别设立严格的约束标准,设定市场准入负面清单,进一步提高准入门槛。同时拟将单一股东持股比例上限由51%降低至1/3,以发挥股东间的制衡作用,防范不正当利益输送。与此同时规定今年起人身险公司保险业务实行分级分类监管制度,今年新开业的寿险公司首年只能卖普通寿险。

  项俊波在位的近6年间,保险行业高速发展,各类资本纷纷发起设立、收购、参股保险公司,市场上一度流传“每一个资本大佬都在觊觎着属于自己的保险牌照”的传说,这位前主席则发出了50张保险牌照,并公开表示还有200家保险公司在排队等待审批。

  而据《证券日报》记者此前统计,去年前三季度有近300家保险公司进行了预核名,预核名险企数量远超去年三季末的市场主体。

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  甚至已开始筹备保险公司的各路资本之间也出现了分歧,一些股东宣布不再参与发起成立保险公司,有个别保险公司的筹备组甚至已经就地解散。

  3月份预核名数量进一步下降。其中,寿险公司9家,包括德康人寿、丝路人寿、亚太互联网人寿;财险公司1家,为中州财产保险;保险代理公司1家;保险经纪公司7家。

  《华夏时报(公众号:chinatimes)》记者了解到,2月14日,国内权威媒体引用保监会有关负责人的话对外表示,规范的公司治理是防范风险的治本之策,监管部门从源头入手,通过设定市场准入负面清单,提高准入门槛,严防“动机目的不纯”的社会资本投资保险业,确保“保险姓保”。

  一位不愿具名业内人士则对《华夏时报》记者表示:“门槛高低不是问题,依法设立门槛,以及对所有市场进入者公平透明才是关键问题。我们需要矫正过往,抛弃‘长官意志’,依法监管,厘清规则。所谓‘一管就死,一放就乱’,根源就在于规则不清。”

  具体来看,1月份有70家保险机构申请预核名,其中寿险公司9家,包括国峰人寿、神州人寿、君安人寿等;财险保险10家,包括运泰财险、带路财险等;养老保险公司1家,为前海华业养老公司;保险经纪公司22家;保险代理公司9家;保险公估公司4家。还有15家保险公司未显示公司主营业务。

  记者统计了解到,截至去年末,中国保监会一年内共批复18家保险公司筹建、11家保险公司开业。而根据Wind资讯对上市公司公告的统计,仅2016年就有近230家产业公司发起设立40余家险企,加之此前提出申请的待批保险公司约有200家。

  资本热情减退

3522vip.com,  严监管下,保险牌照依旧吃香。

  中国需要多少家险企?

  开业难度加大

  2月份申请数量较1月份出现大幅下滑。数据显示,2月份共有30家保险机构申请了预核名。其中,寿险公司4家,包括东南人寿、信德人寿等;财产保险公司4家,包括融盛财险、百度太平洋财险等;养老保险公司1家,为华夏养老;保险经纪公司10家;保险代理公司6家,保险公估1家。

  “毫无疑问,中国拥有超过13亿的总人口,其保险市场的发展潜力无限大,而国内保险机构总数只有160余家,对于这些保险公司而言,只要深耕细作,生存发展都不是问题,现在的问题就是新成立的保险公司急功近利、不顾风险,偏离保险业的经营宗旨,而监管层在保险牌照发放中也存在疏漏。”美国哈佛大学金融学教授李金接受《华夏时报(公众号:chinatimes)》记者采访时表示。

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  尽管目前各路资本看好保险业,并投资于互联网保险、保险科技等前沿领域,但自去年以来监管部门对资本进入保险业务的监管趋严。据本报记者统计,今年以来除3家保险公司开业之外,截至发稿,还没有一家保险公司获得筹建批准。

  此前,上海保险交易所董事会秘书袁平海在2016年保险新业态共创峰会上就表示,国内新批复的保险公司已经开始朝着上述方向发展,诸如复星健康、瑞华健康、新华养老的获批,是着眼于满足社会各界多样化的保险需求,推动设立能力储备较强的专业性保险公司;另外,黄河产险、建信产险、和泰人寿的获批,则着眼于促进区域保险业的协调发展,逐步填补有关省市的法人机构空白;另有3家相互保险和自保公司,是回归到保险互助共济的本源,两家再保险公司是着眼于弥补再保险供给侧短板,增强保险业的国际竞争力。

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  各路资本欲进入保险业

  百度则在2015年11月与安联保险、高瓴资本宣布联合发起成立互联网保险公司;2016年年中,又牵手太平洋财险拟成立一家股份制财产保险公司。然而时至今日,这两张牌照均未有获批的消息发布。

  眼下,由于出台了《关于保险公司开业验收工作的通知》,已经拿到批筹通知,准备开业的保险公司,在准备开业的过程中可能需要做更多更具体更严格的准备。前述保监系统人士告诉记者,“如果不认真准备,恐怕就有可能不能通过验收,最终拿不到牌照;而以前已经拿到批筹文件的筹建保险公司,很少出现验收不通过的情况。”

  一家互联网保险创业公司市场部负责人对《证券日报》记者表示,目前不少机构申请保险经纪牌照,一方面是因为,相对于保险公司牌照经纪公司的门槛相对较低;另一方面是因为目前市场上不少创业公司业务或多或少涉及保险业务,但有牌照的不多,因此急于申请。

  而华东地区一位金融办人士则向本报记者透露,以其所在的地区为例,仅向金融办沟通计划递交筹建材料的保险公司就有5家,还不包括一些有这方面计划的民企。不少产业资本所期望的不仅仅是单一保险牌照,而意在将全金融保险牌照收入囊中。

  6月23日,保监会对外发布《通知》,将矛头对准已获准筹建未开业的保险公司,从股东资质、入股资金来源、股权结构等方面加强保险公司开业验收工作,旨在从源头健全公司治理结构,有效防范经营风险。

  警惕动机不纯

  公开数据显示,2016年全年,共有73家上市公司发布公告称拟参与投资设立42家保险公司。截至今年6月20日,只有14家上市公司发布公告称拟参与设立12家保险公司,而去年同一时期,共有34家上市公司发布公告,拟参与投资设立19家保险公司,同比锐减超五成。

  目前,在保监会网站业已披露的今年6家获批筹建的保险公司分别为北京人寿、中国人民养老保险公司、海保人寿、国富人寿、国宝人寿和融盛财险,4家筹建申请被否的保险公司则分别为正佳人寿、福泰财险、福康人寿、中阿人寿。

  狂飙之下留隐患

  华夏时报(公众号:chinatimes)记者 胡金华 上海报道

  视线放宽到整个上半年,保监会则先后批复了北京人寿、中国人民养老保险、海宝人寿、国富人寿、国保人寿、融盛财险等6家保险公司的筹建申请,而且前两家公司虽然上网公示日期为2017年,内文签署日期则是去年12月。

  值得关注的是,目前对于保险牌照渴求最大的两家互联网巨头是百度和京东,此前京东集团CEO刘强东在京东开年大会上还高调表示,京东正在申请保险牌照,也可能会以投资购买的方式进入保险行业。

  彼时,正是保险业
“新国十条”(《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》)发布,保险行业迎来了历史上最大的政策红利期。2011-2015年获批筹建的保险公司数量分别为13家、7家、6家、16家、14家,2016年获批筹建23家保险公司更是创下了自2005年以来的10年新高。

  “纵观国内各路产业资本集团,无论是从明天系到复星系,从前海系到宝能系,从恒大系到安邦系,数得上名号的产业资本系基本都已经成立保险集团。这还不包括天茂集团刘益谦、内蒙君正杜江涛等一批资本巨鳄掌控的保险公司,保险牌照的稀缺性使得牌照本身具有非常大的价值,去年几家激进险企在资本市场的大肆举牌又让外界看到保险资金强大的能量,所以等待审批的公司不计其数。”2月16日,国内一家券商机构保险业分析师受访时坦言。

  密集调研之后,曾经的明星官员开启了大刀阔斧的保险业新政。投资端,银行、信托、证券理财到境外市场投资工具全面对保险资金开放,混业经营效果立竿见影,2013年至2016年,保险业投资收益率分别达到5.04%、6.3%、7.56%、5.66%。负债端,按照“交还定价权”的改革精神,保监会先后实施了普通型、万能型、分红型三种人身险产品的费率政策改革,分红利率上限放开,保险理财产品从众多金融产品中脱颖而出。

  或许是看到监管部门态度的变化,今年以来各路资本竞相申请保险牌照的热情明显减退。

  这与2014年《保险公司股权管理办法》修订过程中的导向明显不同。当时,有关股东设立保险公司资金来源的问题曾被重点关照,文件原有“股东应当以来源合法的自有资金向保险公司投资,不得用银行贷款及其他形式的非自有资金向保险公司投资”后添加了“中国保监会另有规定的除外”。这一修改被认为给了监管部门判断保险公司资金来源的自由裁量权,能够在一定程度上放宽保险公司股东资金来源。

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